Средневековое страхование на первых порах носило те же черты, что и античное, т.е. оно было во многом аналогично по своему характеру страхованию в профессиональных коллегиях и организациях рабовладельческого общества и прошло в своем развитии те же стадии:

1. от взаимопомощи вообще, без дифференциации по отдельным видам несчастных случаев, по формам и размерам взаимной поддержки – к известной конкретизации и даже специализации взаимопомощи, с уточнением круга страховых случаев, форм и размеров страховых выплат;
2. от последующей раскладки убытка или отдельного, причитающегося к уплате пособия – к системе периодических, твердо определенных страховых взносов, к предварительному аккумулированию страхового фонда.

Средневековое страхование обычно именуется гильдийско-цеховым. Первые гильдии возникли в Англии (X-XI вв.), а затем в Германии (X-XII вв.) и Дании (XII). Первоначальное значение средневековых гильдий – братство. Таковыми они в основе и были, поскольку ставили своей задачей оказание всесторонней помощи каждому члену и братству в целом. Общественные (политические, религиозные и т.д.) и хозяйственные цели в их деятельности соединялись. Взаимоотношения членов были более тесные, чем в римских коллегиях. Кроме того они носили универсальный характер, поскольку на ранней стадии объединяли представителей различных профессий. Позднее начался процесс дифференциации, в результате чего появились защитные (охранительные) гильдии, которые ставили своей задачей охрану личности и имущества своих членов от различного рода посягательств, и профессиональные гильдии, в основе которых лежала общность интересов лиц различных профессий. Наибольшее распространение имели купеческие гильдии (их разновидность – германские заграничные ганзы) и ремесленные цехи.

Существовали и другие профессиональные объединения, например гильдии актеров и фехтовальщиков, союзы наемных солдат и т. д. В форме гильдии организовывались союзы нищих, бродяг и даже грабителей и воров. Следует заметить, однако, что деление средневековых гильдий на защитные и профессиональные не носило и не могло носить абсолютный характер и что и те и другие выполняли и развивали такую важную функцию, как оказание взаимопомощи своим членам при определенных обстоятельствах, иными словами – функцию страхования.

Вначале взаимопомощь закреплялась в уставах гильдий и цехов в самой общей форме, без определения размеров пособий и круга страховых случаев. Возмещение убытков или выплата пособий производилась из общегильдийской или общецеховой кассы наряду с другими расходами, либо путем последующей раскладки между членами.

Постепенно организация взаимопомощи получила в гильдиях и цехах более определенные формы, гильдейско-цеховое страхование становилось на путь регулярных взносов, уточнялись основания и даже размеры страховых выплат. Перечень страховых случаев строился все более с учетом степени риска. Значительно шире он был в гильдиях, поскольку занятие торговлей в средние века было сопряжено с дальними морскими и сухопутными путешествиями и с большой степенью опасности. В то время как занятие различными ремеслами предполагало оседлую жизнь и спокойную деятельность. С учетом этого гильдейское взаимное страхование предусматривало разнообразные страховые случаи, относящиеся как к личности, так и имуществу членов гильдии, разделяя уже в ту далекую пору страхование на личное и имущественное. Имущественное страхование предусматривало возмещение убытков, возникших от стихийных бедствий, таких, как наводнение, пожар, кораблекрушение, падеж скота, а также от краж и грабежей. Наряду с этими специальными рисками к страховым случаям, порождающим право на помощь, относилось разорение члена гильдии независимо от его причины.

Личное страхование в гильдиях предусматривало выплату пособия в случае смерти, болезни, инвалидности. При наступлении смерти пособие выдавалось на погребение и на поддержку вдов и сирот. Помощь больным предусматривалась, как правило, при тяжких, неизлечимых болезнях. Так, по сведениям , относящимся к 1284 г., одна из английских гильдий выплачивала пособия при слепоте, проказе и некоторых других заболеваниях.

В цехах взаимное страхование было направлено преимущественно на случаи, непосредственно затрагивающие личности членов цеха, такие, как смерть, болезнь и т.д.

Следует отметить, что помимо помощи, оказываемой пострадавшему из гильдийской или цеховой кассы, предусматривалась обязанность членов коллектива оказывать друг другу содействие в борьбе со стихийными бедствиями, опасностями морского плавания, в тушении пожара, в защите от грабителей и т.п. Все понесенные при этом расходы возмещались, как и основной убыток, гильдией. Члены гильдии обязаны были надлежаще содержать свое имущество и принимать меры по его спасению и предотвращению возможных убытков. Нарушение предписанных правил охраны имущества лишало права на получение страхового возмещения.

Таким образом, гильдейско-цеховое страхование по сравнению с античным отличалось большей широтой страхового обеспечения. Перечень страховых случаев, сформировавшийся в результате конкретизации страховой взаимопомощи, по существу охватывал почти все основания современного имущественного и личного страхования. Для гильдейско-цехового страхования, особенно позднего периода, характерно выделение из общего фонда специальных фондов, так называемых вдовьих, сиротских и т.п., страховых касс, к участию в которых начинают допускаться и посторонние лица. Таким образом, постепенно, в процессе развития общественных отношений, гильдейско-цеховое страхование утрачивало замкнутый, корпоративный характер, перерастая рамки организации, предназначенной для оказания взаимопомощи исключительно своим членам.

Помимо древнейше формы страхования – временных соглашений участников торговых караванов об оказании взаимопомощи при причинении вреда и постоянных профессионально – корпоративных организаций уставного типа (римских коллегий и гильдейско-цеховых корпораций), в докапиталистических обществах существовали еще некоторые виды «явлений страхового характера», а именно общинная (родовая) взаимопомощь и разнообразные государственные страховые мероприятия, связанные с особенностями развития отдельных стран и регионов.

Для развития страхования в новейшем смысле слова имеет существенное значение тот период, когда страховые операции получили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дела для получения прибыли. Этот процесс, прежде всего, совершался в морском страховании в 14 веке в Италии, которой принадлежала гегемония в торговле по берегам средиземного моря. Морское страхование развилось из морского займа. Это особый вид сделки, освобождавший купца (корабельщика) полностью или частично от большого риска, падавшего на него. Существо этой сделки было таково: капиталист передавал корабельщику сумму в виде займа с условием, что он ее теряет, если корабль попадет в аварию, в благоприятном случае корабельщик уплачивает кредитору в виде вознаграждения значительную часть своей прибыли, нередко в несколько раз превышающую заемную сумму. Эта сделка носила характер пари: капиталист рисковал известной суммой денег в надежде при благоприятных условиях получить значительную прибыль.

В дальнейшей истории страхования жизни громадное значение имели две области научного исследования – с одной стороны, развитие теории вероятностей, а с другой – составление таблицы смертности. Здесь был заложен фундамент для научной строго математической организации страхования жизни. Это совершилось в конце 17 – начале 18 вв. В это время возникают общества страхования жизни, построенные на строго научных началах.

Развитие страхования в новое время связано с ростом и развитием капиталистического хозяйства. Концентрация производства, вызвавшая появление крупных предприятий с машинным трудом, обусловила необходимость значительных затрат капитала в начальную долю – здания, дорогостоящие машины, орудия и пр. Ценность этих затрат измеряется теперь колоссальными суммами. Естественно, все это повысило риск опасности, и, значит, усилило потребность в страховании этих высокого ценных производственных благ.

Со второй половины 19 века государство выступает на арену страховой деятельности, сначала в виде одного из конкурентов частных страховщиков. Видя громадное экономическое и социальное значение страхования, новейшее государство хочет использовать выгоды страхования в своих интересах. Для него особенно важным является накопление капиталов, поступающих на сравнительно продолжительное время в распоряжение страховщика. Страховые капиталы создали новый источник для помещения государственных фондов, столь важный при колоссальном развитии государственного кредита.

Характерным для данного периода является мощное развитие кооперативного страхования. Кооперация, сделавшая большие завоевания в области торговли, кредита, сельского хозяйства и промышленности, взялась за кооперирование страхового дела. На этом пути она успела достигнуть больших результатов. В это время мы также наблюдаем зарождение и мощный рост страховой науки. Возникают особые общества для разработки страховых знаний, появляются специальные учебные заведения по страхованию, наконец, те и другие отрасли страхования включаются в круг преподавания в высших учебных заведениях.

Особое место заняло страхование в СССР. Первым законодательным актом о страховании был декрет Совета народных Комиссаров (СНК) РСФСР от 23 марта 1918 года «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального». Все частные страховые общества и организации (акционерные, паевые и взаимные) были ликвидированы, а их имущество объявлено достоянием республики. Исключение из государственной монополии было сделано лишь для взаимного страхования движимости и товаров кооперативных организаций. В 1919 году было упразднено страхование жизни, а в 1920 году - государственное имущественное страхование.

В 1921 году были созданы Главное управление государственного страхования в составе Наркомфина и страховые органы на местах. Органы Госстраха осуществляли свою деятельность на принципах хозяйственного расчета. Государство, выделив Госстраху необходимые средства, никакой ответственности по страховым операциям не несло.

Личное страхование начало развиваться только после проведения в стране денежной реформы, обеспечившей устойчивость советских денег. В ходе реформы было введено смешанное страхование жизни, затем - страхование от несчастных случаев (индивидуальное и коллективное), страхование пассажиров. Развитие и совершенствование государственного страхования на последующих этапах определялось общей экономической политикой СССР. Было введено обязательное страхование имущества кооперативных организаций, включая страхование имущества колхозов. В послевоенный период пересматриваются правила проведения практически всех видов личного и имущественного страхования в целях улучшения организации страхового дела.

После войны были произведены изменения и в организационных структурах Госстраха. До 1958 года система Госстраха была жестко централизованной, а с 1958 года страховое дело передано в ведение министерств финансов союзных республик.

В независимом Казахстане первые страховые компании появились в 1990 году. Их организационные структуры развивались от кооперативов и товариществ до акционерных обществ. К 1993 году, когда с принятием Закона «О страховании» были заложены основы страхового законодательства нашего государства, количество страховых организаций достигало 900. Правда, многие из них связывало со страхованием только название. Требования, предъявленные законом, смогли выполнить только 13 страховщиков. В том же году по инициативе 38 компаний был создан Союз Страховщиков Казахстана.

Указ президента РК от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по формированию и развитию страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов был создан Департамент страхового надзора.

В 1994-1998 годах был принят новый Закон «О страховании» и введено обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Увидела свет первая Концепция развития страхового рынка Республики.

С 1998 по 2004 год были введены «Пруденциальные нормативы и иные обязательные к исполнению нормы и лимиты», еще один Закон «О страховой деятельности», а так же новая государственная Концепция развития страхового рынка Казахстана до 2002 года.

6 января 2004 года, в соответствии с Указом Президента «О дальнейшем совершенствовании системы госуправления РК», было создано Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. В ведение Агентства переданы функции контроля и регулирования деятельности страхового рынка.

Сегодня страховое поле республики образовывают 44 организаций, при этом лицензии на осуществление деятельности по страхованию жизни имеют 8 организаций. Также на рынке страховых услуг осуществляют деятельность 12 страховых брокеров и 56 актуариев.

За 2008 год совокупные активы страховых организаций увеличились на 20,2%, составив на 1 января 2009 года 268,8 млрд. тенге.

Совокупный собственный капитал увеличился на 31,4% и составил 165,9 млрд. тенге, сумма страховых резервов составила 86,3 млрд. тенге.

Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 января 2009 года составил 133,5 млрд. тенге, что на 9,4% меньше аналогичного показателя 2008 года.

Объем страховых премий по отрасли «страхование жизни» за 2008 год увеличился на 23,4% по сравнению 2007 годом и составил на 01.01.2009 года 5,8 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 4,3% (на 1 января 2008 года составляла 3,2%).

Фактор настороженного отношения к страхованию преодолевается медленно: только один из пяти казахстанцев имеет страховой полис. Для страховых организаций, этот вопрос является принципиальным.